Գյուղատնտեսական վարկեր

• այգիների հիմնում, ջերմատների և անասնագոմերի կառուցում,
• հողատարածքների ձեռքբերում,
• գյուղտեխնիկայի գնում
• անասնակերի, սերմերի, պարարտանյութերի գնում,
• անասնագլխաքանակի ավելացումը,
• անասնագոմերի, սառնարանների վերանորոգում և այլն

Այն գյուղատնտեսական վարկերը, որոնց գումարը չի գերազանցում 2,000,000 ՀՀ դրամը կարող են տրամադրվել միայն երաշխավորությամբ, ընդ որում`

• 300,000 - 1,000,000 ՀՀ դրամի պարագայում` առնվազն 1 երաշխավոր,
• 1,000,001 - 2,000,000 ՀՀ դրամի պարագայում` առնվազն 2 երաշխավոր:

2,000,000 ՀՀ դրամից ավել գյուղատնտեսական վարկերը տրամադրվում են բացառապես գրավի առկայությամբ: Ընդ որում` անշարժ գույքի ապահովությամբ վարկերի պարագայում վարկի գումարի և գրավի գույքի իրացվելի արժեքի հարաբերակցությունը պետք է կազմի առնվազն 80%, իսկ շարժական գույքի պարագայում` 60%:

ՈւՇԱԴՐՈւՒԹՅՈւՆ

Երաշխավորության դեպքում Վարկատուն պարավորվում է․

• պայմանագիրը կնքելուց առաջ Երաշխավորին տեղեկացնել, որ եթե վարկառուն չկատարի պարտավորությունները, ապա դրանք Երաշխավորն է վճարելու վարկառուի փոխարեն, վատանալու է Երաշխավորի վարկային պատմությունը և Երաշխավորը զրկվելու է իր գույքից,
• տրամադրել վարկային և երաշխավորության պայմանագրերի և մարման գրաֆիկի օրինակ,
• հաղորդակցումը իրականացնել Երաշխավորի կողմից ընտրված եղանակով,
• 7 օր առաջ ծանուցել պայմանագրի պայմանների փոփոխության մասին,
• 1 օր առաջ հիշեցնել առկա պարտավորության վերաբերյալ,
• վարկի մարման ուշացման դեպքում` ամենաուշը մեկ օր հետո այդ մասն տեղեկացնել Երաշխավորին։

Վարկատուն Երաշխավորին պետք է տեղեկացնի, որ երաշխավորության պայմանագրիը կնքելով Երաշխավորը պարտավորվում է իրեն սեփականության իրավունքով պատկանող ամբողջ գույքով (շարժական և անշարժ), բոլոր բանկերում սպասարկվող, ընթացիկ, արտարժութային, ավանդային և այլ բանկային հաշիվներին առկա գումարներով կրել սուբսիդար, իսկ ՀՀ քաղաքացիական օրենսգրքի 377-րդ հոդվածի 3-րդ մասով նախատեսված դեպքերում, համապարտ պատասխանատվություն Վարկատուի առջև՝ Վարկատուի և Վարկառուի միջև վարկային պայմանագրով նախատեսված և Վարկառուի կողմից ստանձնած պարտավորությունների (վարկի գումարի, վարկի տոկոսների և վճարումների ուշացման համար նախատեսված տոկոսների և տույժերի գումարների վճարման) կատարման համար:

Երաշխավորը պետք է կարևորի իր վարկային պատմությունը և ընկալի, որ վարկառուի կողմից պարտավորությունների ոչ պատշաճ կատարումը կարող է վատթարացնել Երաշխավորի վարկային պատմությունը։  Վարկային պատմությունն իրենից ներկայացնում է տվյալ անձի վարկային վարքագիծը՝ գործող և մարված վարկերի, տվյալ անձի կողմից տրված երաշխավորությունների գծով։ Դրական վարկային պատմություն ունենալը կարևոր դեր է խաղում վարկի տրամադրման վերաբերյալ որոշման կայացման հարցում։ Վերջինս հնարավոր է ձևավորել վարկերն առանց ուշացումների մարելու, դրանք նպատակային օգտագործելու դեպքում։ Վարկային պատմության մասին առավել մանրամասն կարող եք ծանոթանալ www.abcfinance.am և www.acra.am կայքերի համապատասխան էջերից։

• ՀՀ-ում տարածքում գյուղատնտեսական գործունեությամբ զբաղվող ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք, ֆերմերային տնտեսություններ
• Ֆիզիկական անձնացն տարիքը սահմանվում է 20-65
• Վարկառուն պիտի գործի իր անունից և իր օգտին. արգելվում է վարկ վերցնել հօգուտ երրորդ անձի
• Դիմելու պահին վարկառուն պետք է չունենա գործող ժամկետանց պարտավորություններ։ Բացի այդ, վարկառուի կողմից վերջին 6 ամսվա ընթացքում վարկերի սպասարկման մասով ժամկետանց օրերի հանրագումարը չպետք է գերազանցի 15 օրը։

Վարկառու, ֆիզիկական անձ

1. Դիմողի անձը հաստատող փաստաթղթեր (ՀՀ անձնագիր/ID քարտ)
2. Հանրային ծառայությունների համարանիշ կամ համարանիշ չստանալու վերաբերյալ տեղեկանք
3. Որպես վարկի ապահովման միջոց հաճախորդի կողմից առաջարկվող գրավի սեփականութունը հաստատող փաստաթղթեր
4. Երաշխավորների և/կամ գրավատուների անձնագրերի պատճեններ
5. Անհրաժեշտության դեպքում կարող են պահանջվել նաև այլ փաստաթղթեր

Վարկառու, իրավաբանական անձ

1. Իրավաբանական անձանց գրանցման պետական ռեգիստրի վկայականի պատճեն (ներդիրներով) և ՀՎՀՀ-ի պատճեն
2. Հիմնադիրների, տնօրենի և գլխավոր հաշվապահի անձը հաստատող փաստաթուղթ
3. Իրավաբանական անձանց կանոնադրության պատճեն
4. Տեղեկանք իրավաբանական անձանց գրանցման պետական ռեգիստրից
5. Լիցենզավորման ենթական գործունեության դպեքում` գործունեության լիցենզիա
6. Իրավասու մարմնի (ընդհանուր ժողովի) որոշումը վարկ վերցնելու վերաբերյալ
7. Տեղեկանք հարկային տեսչությունից պարտավորությունների վերաբերյալ
8. Էլեկտրոնային եղանակով հարկային տեսչություն ներկայացված վերջին 1 տարվա հաշվետվությունները և հաշվետվություններն ընդունված լինելու վերաբերյալ ծանուցում
9. Գործունեության տարածքի/ների սեփականության վկայական կամ վարձակալության պայմանագիր
10. Երաշխավորի(ների) անձնագրի(րերի) պատճեն(ներ)
11. Ընկերությունը «Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին» ՀՀ օրենքով սահմանված հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրության նպատակով կարող է «Ճանաչիր քո հաճախորդին» («Know your customer») սկզբունքի հիման վրա պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր կամ այլ տեղեկություններ, ինչպես նաև բանավոր հաղորդակցման ընթացքում լրացուցիչ հարցեր տալ
12. Անհրաժեշտության դեպքում կարող են պահանջվել նաև այլ փաստաթղթերր

Երաշխավոր

1. Դիմողի անձը հաստատող փաստաթղթեր (ՀՀ անձնագիր/ID քարտ)
2. Հանրային ծառայությունների համարանիշ կամ համարանիշ չստանալու վերաբերյալ տեղեկանք
3. Անհրաժեշտության դեպքում երաշխավորողի եկամուները հավաստող փաստաթղթեր
4. Իրավաբանական անձի դեպքում` կանոնադրություն, պետ. ռեգիստրի վկայական, տնօրենի անձնագիր և ՀԾՀ:

Գրավի առկայության դեպքում անհարժեշտ փաստաթղթեր

1. Գրավադրվող գույքի սեփականության վկայական
2. Անհրաժեշտության դեպքում, գույքի սեփականության իրավունքի գրանցման հիմնքեր (առուվաճառքի կամ նվիրատվության պայմանագիր, համայնքի ղեկավարի կամ իրավասու այլ մարմնի որոշում և այլն)
3. Գույքի նկատմամբ առկա սհամանափակումների վերաբերյալ տեղեկանք` գրավի, արգելանքի տակ չլինելու վերաբերյալ
4. Սեփականատերերի անձը հաստատող փաստաթղթեր (ՀՀ անձնագիր/ID քարտ) և հանրային ծառայությունների համարանիշ կամ համարանիշ չստանալու վերաբերյալ տեղեկանք
5. Գրավատուի ամուսնացած լինելու դեպքում՝ ամուսնության վկայականի և գրավատուի ամուսնու/կնոջ անձը հաստատող փաստաթուղթ ու հանրային ծառայությունների համարանիշ

• Վարկերը ձևակերպվում են Ընկերության գրասենյակում` ք. Երևան, Արզումանյան 16/7 հասցեում
• Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշումը կայացվում և տեղեկացվում է հաճախորդին անհրաժեշտ փաստաթղթերը ներկայացանելուց առավելագույնը 3 բանկային օրվա ընթացքում
• Վարկի տրամադրման դրական որոշման դեպքում վարկը տրամադրվում է հաճախորդին առավելագույնը 3 բանկային օրվա ընթացքում (եթե վարկառուն այլ օր չի նշում կամ եթե վարկի ապահովման միջոց հանդիսացող գրավի պայմանագրի կնքման և գրավի իրավունքի գրանցման հետ կապված գործարքները օբյեկտիվորեն երկար են տևում)
• Վարկի գումարը տրամադրվում է անկանխիկ
• Վարկերը տրամադրվում են փաստաթղթավորված կամ վերլուծությամբ հիմնավորված կայուն եկամուտ ունեցող տնտեսություններին՝ գյուղատնտեսական նպատակներով օգտագործելու համար
• Վարկ տրամադրելու դրական որոշման գործոններն են`
  • հաճախորդի վարկունակության գնահատումը,
  • վարկառուի կայուն եկամուտների առկայությունը,
  • վարկի բավարար ապահովվածությունը,
  • վարկառուի դրական վարկային պատմություն,
  • վարկառուի երկարատև աշխատանքային փորձ
• Վարկային հայտի մերժման գործոններն են`
  • վերլուծության արդյունքում ստացված անբավարար ֆինանսական ցուցանիշները,
  • վարկի մարումները իրականացնելու համար անբավարար եկամուտները (երբ եկամտուտների աղբյուրը հնարավոր չէ պարզել կամ ներկայացված եկամուտները անհիմն են),
  • հաճախորդի վարկային պատմության մեջ առկա պարբերաբար ուշացումները, դասակարգումները,
  • հաճախորդի վարկային ծանրաբեռնվածությւոնը,
  • Ընկերության վարկային մասնագետի մասնագիտական կարծիքը,
  • Ընկերության Վարկային կոմիտեի մասնագիտական կարծիքը
• Վարկային պատմությունն իրենից ներկայացնում է տվյալ անձի վարկային վարքագիծը՝ գործող և մարված վարկերի, տվյալ անձի կողմից տրված երաշխավորությունների գծով։ Դրական վարկային պատմություն ունենալը կարևոր դեր է խաղում վարկի տրամադրման վերաբերյալ որոշման կայացման հարցում։ Վերջինս հնարավոր է ձևավորել վարկերն առանց ուշացումների մարելու, դրանք նպատակային օգտագործելու դեպքում։ Վարկային պատմության մասին առավել մանրամասն կարող եք ծանոթանալ www.abcfinance.am և www.acra.am կայքերի համապատասխան էջերից։
• Պայմանագրի գործողության ընթացքում վարկային քաղվածքը, ինչպես նաև դրա կրկնօրինակը վարկառուին տրամադրվում է անվճար
• ՄԻՆՉԵՎ 5 ՄԼՆ ՀՀ ԴՐԱՄ ՎԱՐԿԵՐԻ ՀԱՄԱՐ ՎԱՐԿԻ ՎԱՂԱԺԱՄԿԵՏ ՄԱՐՄԱՆ ԴԵՊՔՈՒՄ ՏՈՒՅԺԵՐ ՉԵՆ ԳԱՆՁՎՈՒՄ

Ուշադրություն` ՄԻՆՉԵՎ 5 ՄԼՆ ՀՀ ԴՐԱՄ ՎԱՐԿԵՐԻ ԴԵՊՔՈՒՄ ՎԱՐԿ ՍՏԱՆԱԼՈՒ ՀԱՄԱՐ ԴԻՄԵԼԻՍ ՎԱՐԿԱՏՈՒՆ ՁԵԶ ԿՏՐԱՄԱԴՐԻ ՍՊԱՌՈՂԱԿԱՆ ՎԱՐԿԻ ԷԱԿԱՆ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐԻ ԱՆՀԱՏԱԿԱՆ ԹԵՐԹԻԿ, ՈՐՈՒՄ ԿՆԵՐԿԱՅՑՎԵՆ ՁԵԶ ՏՐԱՄԱԴՐՎԵԼԻՔ ՎԱՐԿԻ ԱՆՀԱՏԱԿԱՆ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐԸ:

Ուշադրություն` ԴՈՒՔ ԻՐԱՎՈՒՆՔ ՈՒՆԵՔ ՀԱՂՈՐԴԱԿՑՎԵԼ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ԿԱԶՄԱԿԵՐՊՈՒԹՅԱՆ ՀԵՏ ՁԵՐ ՆԱԽԸՆՏՐԱԾ ԵՂԱՆԱԿՈՎ՝ ՓՈՍՏԱՅԻՆ ԿԱՊԻ ՄԻՋՈՑՈՎ ԿԱՄ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ԵՂԱՆԱԿՈՎ: ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ԵՂԱՆԱԿՈՎ ՏԵՂԵԿԱՏՎՈՒԹՅԱՆ ՍՏԱՑՈՒՄԸ ԱՄԵՆԱՀԱՐՄԱՐԱՎԵՏՆ Է: ԱՅՆ ՀԱՍԱՆԵԼԻ Է 24/7 ՌԵԺԻՄՈՎ, ԶԵՐԾ Է ԹՂԹԱՅԻՆ ՏԵՂԵԿԱՏՎՈՒԹՅԱՆ ԿՈՐՍՏԻ ՌԻՍԿԵՐԻՑ և ԱՊԱՀՈՎՈՒՄ Է ԳԱՂՏՆԻՈՒԹՅՈՒՆ:

Ուշադրություն` ԳՐԱՎԱԴՐՎԱԾ ԳՈՒՅՔԸ ԿԱՐՈՂ Է ԲՌՆԱԳԱՆՁՎԵԼ, ԵԹԵ ՎԱՐԿԱՌՈՒՆ ԺԱՄԱՆԱԿԻՆ ՉԿԱՏԱՐԻ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐՆԵՐԻ և ՎԱՐԿԻ ԳՈՒՄԱՐԻ ՄԱՐՈՒՄՆԵՐԸ: ԳՐԱՎԻ ԱՐԺԵՔԻ ԱՆԲԱՎԱՐԱՐ ԼԻՆԵԼՈՒ ՊԱՐԱԳԱՅՈՒՄ ՎԱՐԿԱՌՈՒԻ ՊԱՐՏԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ ԿՄԱՐՎԵՆ ՎԱՐԿԱՌՈՒԻ ԱՅԼ ԳՈՒՅՔԻ ՀԱՇՎԻՆ:

Ուշադրություն` ՁԵՐ ԿՈՂՄԻՑ ՊԱՐՏԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՉԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԿԱՄ ԹԵՐԻ ԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԴԵՊՔՈՒՄ ՎԱՐԿԱՏՈՒՆ 3 ԱՇԽԱՏԱՆՔԱՅԻՆ ՕՐ ՀԵՏՈ ԱՅԴ ՏՎՅԱԼՆԵՐԸ ՈԻՂԱՐԿՈՒՄ Է ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲՅՈՒՐՈ, ՈՐՏԵՂ ՁԵՎԱՎՈՐՎՈՒՄ Է ՁԵՐ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ: ԴՈՒՔ ԻՐԱՎՈՒՆՔ ՈՒՆԵՔ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲՅՈՒՐՈՅԻՑ ՏԱՐԵԿԱՆ ՄԵԿ ԱՆԳԱՄ ԱՆՎՃԱՐ ՁԵՌՔ ԲԵՐԵԼ ՁԵՐ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ:

Ուշադրություն` ՎԱՏ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ ԿԱՐՈՂ Է ԽՈՉԸՆԴՈՏԵԼ ՁԵԶ՝ ԱՊԱԳԱՅՈՒՄ ՎԱՐԿ ՍՏԱՆԱԼՈՒ ԺԱՄԱՆԱԿ:

Ուշադրություն` ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔՆԵՐԸ ՀԱՇՎԱՐԿՎՈՒՄ ԵՆ ԱՆՎԱՆԱԿԱՆ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԻ ՀԻՄԱՆ ՎՐԱ: ՎԱՐԿԻ ԱՆՎԱՆԱԿԱՆ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԸ ՑՈՒՅՑ Է ՏԱԼԻՍ, ԹԵ ՈՐՔԱՆ Է ԿԱԶՄՈՒՄ ՎԱՐԿԻ ՏԱՐԵԿԱՆ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐԸ, ՈՐԸ ՀԱՇՎԱՐԿՎՈՒՄ Է ՎԱՐԿԻ ՄՆԱՑՈՐԴԻ ՆԿԱՏՄԱՄԲ ՏՈԿՈՍԱՅԻՆ ԱՐՏԱՀԱՅՏՈՒԹՅԱՄԲ: ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐԸ ՀԱՇՎԱՐԿՎՈՒՄ Է ՕՐԱԿԱՆ ԿՏՐՎԱԾՔՈՎ` ՎԱՐԿԻ ՄԱՅՐ ԳՈՒՄԱՐԻ ՓԱՍՏԱՑԻ ՄՆԱՑՈՐԴԻ ՆԿԱՏՄԱՄԲ` ՎԱՐԿԻ ԱՐԺՈՒՅԹՈՎ: ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐԻ ՀԱՇՎԱՐԿԻ ՀԱՄԱՐ ՀԻՄՔ Է ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ՕՐԱՑՈՒՑԱՅԻՆ ՏԱՐԻՆ:

Ուշադրություն` ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԸ ՉԻ ԿԱՐՈՂ ԳԵՐԱԶԱՆՑԵԼ ՀՀ ԿԵՆՏՐՈՆԱԿԱՆ ԲԱՆԿԻ ՍԱՀՄԱՆԱԾ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՏՈԿՈՍԻ ՀԱՇՎԱՐԿԱՅԻՆ ԴՐՈՒՅՔԻ ԿՐԿՆԱՊԱՏԻԿԸ:

ԵՐԱՇԽԱՎՈՐՆԵՐԻ ՀԱՄԱՐ

• Եթե վարկառուն չկատարի պարտավորությունները, ապա Դուք եք վճարելու իր փոխարեն, վատանալու է Ձեր վարկային պատմությունը և զրկվելու եք Ձեր գույքից:
• Ձեզ տրամադրվելու է վարկային, երաշխավորության պայմանագրերի և մարման գրաֆիկի օրինակ:
• Հաղորդակցումը իրականացվելու է Ձեր կողմից ընտրված եղանակով:
• 7 օր առաջ Դուք ծանուցվելու եք պայմանագրի պայմանների փոփոխության մասին:
• Ընկերությունը Ձեզ SMS հիշեցում է ուղարկվելու առկա պարտավորության վերաբերյալ, իսկ վարկի մարման ուշացման դեպքում՝ ամենաուշը մեկ օր հետո, Ձեզ տեղեկացնելու են այդ մասին:
• Դուք իրավունք ունեք ցանկացած ժամանակ վարկատուից պահանջել տեղեկատվություն վարկի մնացորդի չափի մասին, ինչպես նաև Վարկառուից հետ ստանալու Ձեր կողմից վարկի համար վճարած գումարները, ինչպես նաև վարկառուի փոխարեն կրած այլ վնասները:

Հարգելի հաճախորդ, տարեկան անվանական տոկոսադրույքը այն տոկոսադրույքն է, որը հայտարարվում է ֆինանսական կազմակերպության կողմից և որի հիման վրա հաշվարկվում են վարկառուի կողմից վճարվելիք տոկոսագումարների չափը:

Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան կլինի տարեկան անվանական տոկոսադրույքը, եթե վերջինս իր մեջ ներառեր վարկի տրամադրման և սպասարկման գծով բոլոր պարտադիր վճարները:

Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը հաշվարկվում է՝ հիմք ընդունելով հետևյալ բանաձևը

որտեղ՝
i - տարեկան փաստացի տոկոսադրույքն է, որը սպառողի (վարկառուի) վարկավորման ընհդանուր ծախսն է, արտահայտված տրամադրված վարկի տարեկան տոկոսադրույքով, և որն իր մեջ ներառում է բոլոր տոկոսներն ու այլ վճարումները, որոնք սպառողը պարտավոր է վճարել վարկի ստացման, ինչպես նաև դրա գործողության ողջ ընթացքում,
A - տրամադրվող վարկի պայմանագրիային գումարն է (կրեդիտավորողի կողմից սպառողին տրամադրված կրեդիտի սկզբնական գումարը).
n - կրեդիտի մարմանն ուղղված վճարի թիվը.
N - կրեդիտի մարմանն ուղղված վերջին վճարի թիվը.
K_n-կրեդիտի մարմանն ուղղված n-րդ վճարի գումարը.
D_n-կրեդիտի տրամադրման օրից մինչև կրեդիտի մարմանն ուղղված n-րդ վճարի կատարման օրն ընկած ժամանակահատվածը՝ արտահայտված օրերի թվով:

Վարկի տոկոսագումարի հաշվարկման օրինակ

• Վարկի գումարը – 2,000,000 ՀՀ դրամ
• Տարեկան անվանական տոկոսադրույքը - 20.00%
• Վարկի ժամկետը - 36 ամիս
• Միջնորդավճարը - 2% (40,000 ՀՀ դրամ)
• Այս օրինակում
  • վարկի ամսական մուծման չափը կկազմի 74,732 ՀՀ դրամ (մարման չափը կարող է տարբերվել` կախված տվյալ ամսվա օրերի քանակից)
  • օրական տոկոսագումարը կկազմի Վարկի գումար (մնացորդ) × Վարկի տոկոսադրույք ÷ 365 = (2,000,000×20.00%÷365) = 1095.89 ՀՀ դրամ
• Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը կկազմի 23.68%