Սպառողական վարկ

• Կրթության ֆինանսավորում
• Կենցաղային տեխնիկայի, կահույքի ձեռքբերում
• Ավտոմեքենայի ձեռքբերում և վերանորոգում
• Բնակարանների, բնակելի տների վերանորոգում
• Տարբեր միջոցառումների (ծննդյան տոներ, հարսանեկան արարողություններ և այլ) կազմակերպման ֆինանսավորում
• Այլ սպառողական նպատակներ, որոնք արգելված չեն ՀՀ օրենսդրությամբ

Այն վարկերը, որոնց գումարը չի գերազանցում 2,000,000 ՀՀ դրամը կարող են տրամադրվել միայն երաշխավորությամբ, ընդ որում`

• մինչև 300,000 ՀՀ դրամ վարկերի դեպքում կարող է չպահանջվել երաշխավորություն, սակայն պարտադիր է եկամուտների առկայության պաշտոնական հիմնավորում
• 300,000 - 1,000,000 ՀՀ դրամի պարագայում` առնվազն 1 երաշխավոր,
• 1,000,000 - 2,000,000 ՀՀ դրամի պարագայում` առնվազն 2 երաշխավոր:

2,000,000 ՀՀ դրամից ավել սպառողական վարկերը տրամադրվում են բացառապես գրավի առկայությամբ: Ընդ որում` անշարժ գույքի ապահովությամբ վարկերի պարագայում վարկի գումարի և գրավի գույքի իրացվելի արժեքի հարաբերակցությունը պետք է կազմի առնվազն 80%, իսկ շարժական գույքի պարագայում` 60%:

ՈւՇԱԴՐՈւՒԹՅՈւՆ

Երաշխավորության դեպքում Վարկատուն պարավորվում է․

• պայմանագիրը կնքելուց առաջ Երաշխավորին տեղեկացնել, որ եթե վարկառուն չկատարի պարտավորությունները, ապա դրանք Երաշխավորն է վճարելու վարկառուի փոխարեն, վատանալու է Երաշխավորի վարկային պատմությունը և Երաշխավորը զրկվելու է իր գույքից,
• տրամադրել վարկային և երաշխավորության պայմանագրերի և մարման գրաֆիկի օրինակ,
• հաղորդակցումը իրականացնել Երաշխավորի կողմից ընտրված եղանակով,
• 7 օր առաջ ծանուցել պայմանագրի պայմանների փոփոխության մասին,
• 1 օր առաջ հիշեցնել առկա պարտավորության վերաբերյալ,
• վարկի մարման ուշացման դեպքում` ամենաուշը մեկ օր հետո այդ մասն տեղեկացնել Երաշխավորին։

Վարկատուն Երաշխավորին պետք է տեղեկացնի, որ երաշխավորության պայմանագրիը կնքելով Երաշխավորը պարտավորվում է իրեն սեփականության իրավունքով պատկանող ամբողջ գույքով (շարժական և անշարժ), բոլոր բանկերում սպասարկվող, ընթացիկ, արտարժութային, ավանդային և այլ բանկային հաշիվներին առկա գումարներով կրել սուբսիդար, իսկ ՀՀ քաղաքացիական օրենսգրքի 377-րդ հոդվածի 3-րդ մասով նախատեսված դեպքերում, համապարտ պատասխանատվություն Վարկատուի առջև՝ Վարկատուի և Վարկառուի միջև վարկային պայմանագրով նախատեսված և Վարկառուի կողմից ստանձնած պարտավորությունների (վարկի գումարի, վարկի տոկոսների և վճարումների ուշացման համար նախատեսված տոկոսների և տույժերի գումարների վճարման) կատարման համար:

Երաշխավորը պետք է կարևորի իր վարկային պատմությունը և ընկալի, որ վարկառուի կողմից պարտավորությունների ոչ պատշաճ կատարումը կարող է վատթարացնել Երաշխավորի վարկային պատմությունը։  Վարկային պատմությունն իրենից ներկայացնում է տվյալ անձի վարկային վարքագիծը՝ գործող և մարված վարկերի, տվյալ անձի կողմից տրված երաշխավորությունների գծով։ Դրական վարկային պատմություն ունենալը կարևոր դեր է խաղում վարկի տրամադրման վերաբերյալ որոշման կայացման հարցում։ Վերջինս հնարավոր է ձևավորել վարկերն առանց ուշացումների մարելու, դրանք նպատակային օգտագործելու դեպքում։ Վարկային պատմության մասին առավել մանրամասն կարող եք ծանոթանալ www.abcfinance.am և www.acra.am կայքերի համապատասխան էջերից։

• ՀՀ-ում գրանցված և բնակվող ֆիզիկական անձ, ով 20-65 տարեկան է
• Կայուն ամսական եկամտի առկայություն առնվազն վերջին 6 ամիսների ընթացքում
• Վարկառուն պիտի գործի իր անունից և իր օգտին. արգելվում է վարկ վերցնել հօգուտ երրորդ անձի
• Դիմելու պահին վարկառուն պետք է չունենա գործող ժամկետանց պարտավորություններ։ Բացի այդ, վարկառուի կողմից վերջին 6 ամսվա ընթացքում վարկերի սպասարկման մասով ժամկետանց օրերի հանրագումարը չպետք է գերազանցի 15 օրը
• Վարկառուի բոլոր գործող վարկերի (ներառյալ հայցվող վարկերի մարումները) ամսական մարումների և եկամուտների առավելագույն հարաբերակցությունը սահմանվում է 60%

Վարկառու

1. Դիմողի անձը հաստատող փաստաթղթեր (ՀՀ անձնագիր/ID քարտ)
2. Հանրային ծառայությունների համարանիշ կամ համարանիշ չստանալու վերաբերյալ տեղեկանք
3. Տեղեկանք աշխատավայրից, որը պետք է պարունակի հաճախորդի ամսական աշխատավարձի/եկամտի չափը, աշխատանքի վայրի հասցեն, հեռախոսահամարներ, տեղեկանքը տվող կազմակերպության ղեկավարի ստորագրությունը և կնիքը, տրման ամիս, ամսաթիվ:

Երաշխավոր

1. Դիմողի անձը հաստատող փաստաթղթեր (ՀՀ անձնագիր/ID քարտ)
2. Հանրային ծառայությունների համարանիշ կամ համարանիշ չստանալու վերաբերյալ տեղեկանք
3. Անհրաժեշտության դեպքում երաշխավորողի եկամուները հավաստող փաստաթղթեր
4. Իրավաբանական անձի դեպքում` կանոնադրություն, պետ. ռեգիստրի վկայական, տնօրենի անձնագիր և ՀԾՀ:

Գրավի առկայության դեպքում անհարժեշտ փաստաթղթեր

1. Գրավադրվող գույքի սեփականության վկայական
2. Անհրաժեշտության դեպքում, գույքի սեփականության իրավունքի գրանցման հիմնքեր (առուվաճառքի կամ նվիրատվության պայմանագիր, համայնքի ղեկավարի կամ իրավասու այլ մարմնի որոշում և այլն)
3. Գույքի նկատմամբ առկա սհամանափակումների վերաբերյալ տեղեկանք` գրավի, արգելանքի տակ չլինելու վերաբերյալ
4. Սեփականատերերի անձը հաստատող փաստաթղթեր (ՀՀ անձնագիր/ID քարտ) և հանրային ծառայությունների համարանիշ կամ համարանիշ չստանալու վերաբերյալ տեղեկանք
5. Գրավատուի ամուսնացած լինելու դեպքում՝ ամուսնության վկայականի և գրավատուի ամուսնու/կնոջ անձը հաստատող փաստաթուղթ ու հանրային ծառայությունների համարանիշ կամ համարանիշ չստանալու վերաբերյալ տեղեկանք

• Վարկերը ձևակերպվում են Ընկերության գրասենյակում` ք. Երևան, Արզումանյան 16/7 հասցեում
• Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշումը կայացվում և տեղեկացվում է հաճախորդին անհրաժեշտ փաստաթղթերը ներկայացանելուց առավելագույնը 1 աշխատանքային օրվա ընթացքում
• Վարկի տրամադրման դրական որոշման դեպքում վարկը տրամադրվում է հաճախորդին առավելագույնը 1 աշխատանքային օրվա ընթացքում (եթե վարկառուն այլ օր չի նշում)
• Վարկի գումարը տրամադրվում է անկանխիկ
• Վարկերը տրամադրվում են փաստաթղթավորված կամ վերլուծությամբ հիմնավորված կայուն եկամուտ ունեցող ռեզիդենտ ֆիզիկական անձանց՝ սպառողական նպատակներով օգտագործելու համար
• Վարկ տրամադրելու դրական որոշման գործոններն են հաճախորդի վարկունակության գնահատումը
• Վարկային հայտի մերժման գործոններն են վերլուծության արդյունքում ստացված անբավարար ֆինանսական ցուցանիշները, հաճախորդի վատ վարկային պատմությունը, անհրաժեշտ ապահովվածության անբավարարությունը/բացակայությունը, Ընկերության վարկային մասնագետի մասնագիտական կարծիքը, վարկային կոմիտեի մասնագիտական կարծիքը
• Վարկային պատմությունն իրենից ներկայացնում է տվյալ անձի վարկային վարքագիծը՝ գործող և մարված վարկերի, տվյալ անձի կողմից տրված երաշխավորությունների գծով։ Դրական վարկային պատմություն ունենալը կարևոր դեր է խաղում վարկի տրամադրման վերաբերյալ որոշման կայացման հարցում։ Վերջինս հնարավոր է ձևավորել վարկերն առանց ուշացումների մարելու, դրանք նպատակային օգտագործելու դեպքում։ Վարկային պատմության մասին առավել մանրամասն կարող եք ծանոթանալ www.abcfinance.am և www.acra.am կայքերի համապատասխան էջերից
• Պայմանագրի գործողության ընթացքում վարկային քաղվածքը, ինչպես նաև դրա կրկնօրինակը վարկառուին տրամադրվում է անվճար
• ՎԱՐԿԻ ՎԱՂԱԺԱՄԿԵՏ ՄԱՐՄԱՆ ԴԵՊՔՈՒՄ ՏՈՒՅԺԵՐ ՉԵՆ ԳԱՆՁՎՈՒՄ

Ուշադրություն` ՎԱՐԿ ՍՏԱՆԱԼՈՒ ՀԱՄԱՐ ԴԻՄԵԼԻՍ ՎԱՐԿԱՏՈՒՆ ՁԵԶ ԿՏՐԱՄԱԴՐԻ ՍՊԱՌՈՂԱԿԱՆ ՎԱՐԿԻ ԷԱԿԱՆ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐԻ ԱՆՀԱՏԱԿԱՆ ԹԵՐԹԻԿ, ՈՐՈՒՄ ԿՆԵՐԿԱՅՑՎԵՆ ՁԵԶ ՏՐԱՄԱԴՐՎԵԼԻՔ ՎԱՐԿԻ ԱՆՀԱՏԱԿԱՆ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐԸ:

Ուշադրություն` ԴՈՒՔ ԻՐԱՎՈՒՆՔ ՈՒՆԵՔ ՀԱՂՈՐԴԱԿՑՎԵԼ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ԿԱԶՄԱԿԵՐՊՈՒԹՅԱՆ ՀԵՏ ՁԵՐ ՆԱԽԸՆՏՐԱԾ ԵՂԱՆԱԿՈՎ՝ ՓՈՍՏԱՅԻՆ ԿԱՊԻ ՄԻՋՈՑՈՎ ԿԱՄ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ԵՂԱՆԱԿՈՎ: ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ԵՂԱՆԱԿՈՎ ՏԵՂԵԿԱՏՎՈՒԹՅԱՆ ՍՏԱՑՈՒՄԸ ԱՄԵՆԱՀԱՐՄԱՐԱՎԵՏՆ Է: ԱՅՆ ՀԱՍԱՆԵԼԻ Է 24/7 ՌԵԺԻՄՈՎ, ԶԵՐԾ Է ԹՂԹԱՅԻՆ ՏԵՂԵԿԱՏՎՈՒԹՅԱՆ ԿՈՐՍՏԻ ՌԻՍԿԵՐԻՑ և ԱՊԱՀՈՎՈՒՄ Է ԳԱՂՏՆԻՈՒԹՅՈՒՆ:

Ուշադրություն` ԳՐԱՎԱԴՐՎԱԾ ԳՈՒՅՔԸ ԿԱՐՈՂ Է ԲՌՆԱԳԱՆՁՎԵԼ, ԵԹԵ ՎԱՐԿԱՌՈՒՆ ԺԱՄԱՆԱԿԻՆ ՉԿԱՏԱՐԻ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐՆԵՐԻ և ՎԱՐԿԻ ԳՈՒՄԱՐԻ ՄԱՐՈՒՄՆԵՐԸ: ԳՐԱՎԻ ԱՐԺԵՔԻ ԱՆԲԱՎԱՐԱՐ ԼԻՆԵԼՈՒ ՊԱՐԱԳԱՅՈՒՄ ՎԱՐԿԱՌՈՒԻ ՊԱՐՏԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ ԿՄԱՐՎԵՆ ՎԱՐԿԱՌՈՒԻ ԱՅԼ ԳՈՒՅՔԻ ՀԱՇՎԻՆ:

Ուշադրություն` ՁԵՐ ԿՈՂՄԻՑ ՊԱՐՏԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՉԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԿԱՄ ԹԵՐԻ ԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԴԵՊՔՈՒՄ ՎԱՐԿԱՏՈՒՆ 3 ԱՇԽԱՏԱՆՔԱՅԻՆ ՕՐ ՀԵՏՈ ԱՅԴ ՏՎՅԱԼՆԵՐԸ ՈԻՂԱՐԿՈՒՄ Է ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲՅՈՒՐՈ, ՈՐՏԵՂ ՁԵՎԱՎՈՐՎՈՒՄ Է ՁԵՐ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ: ԴՈՒՔ ԻՐԱՎՈՒՆՔ ՈՒՆԵՔ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲՅՈՒՐՈՅԻՑ ՏԱՐԵԿԱՆ ՄԵԿ ԱՆԳԱՄ ԱՆՎՃԱՐ ՁԵՌՔ ԲԵՐԵԼ ՁԵՐ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ:

Ուշադրություն` ՎԱՏ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ ԿԱՐՈՂ Է ԽՈՉԸՆԴՈՏԵԼ ՁԵԶ՝ ԱՊԱԳԱՅՈՒՄ ՎԱՐԿ ՍՏԱՆԱԼՈՒ ԺԱՄԱՆԱԿ:

Ուշադրություն` ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔՆԵՐԸ ՀԱՇՎԱՐԿՎՈՒՄ ԵՆ ԱՆՎԱՆԱԿԱՆ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԻ ՀԻՄԱՆ ՎՐԱ: ՎԱՐԿԻ ԱՆՎԱՆԱԿԱՆ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԸ ՑՈՒՅՑ Է ՏԱԼԻՍ, ԹԵ ՈՐՔԱՆ Է ԿԱԶՄՈՒՄ ՎԱՐԿԻ ՏԱՐԵԿԱՆ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐԸ, ՈՐԸ ՀԱՇՎԱՐԿՎՈՒՄ Է ՎԱՐԿԻ ՄՆԱՑՈՐԴԻ ՆԿԱՏՄԱՄԲ ՏՈԿՈՍԱՅԻՆ ԱՐՏԱՀԱՅՏՈՒԹՅԱՄԲ: ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐԸ ՀԱՇՎԱՐԿՎՈՒՄ Է ՕՐԱԿԱՆ ԿՏՐՎԱԾՔՈՎ` ՎԱՐԿԻ ՄԱՅՐ ԳՈՒՄԱՐԻ ՓԱՍՏԱՑԻ ՄՆԱՑՈՐԴԻ ՆԿԱՏՄԱՄԲ` ՎԱՐԿԻ ԱՐԺՈՒՅԹՈՎ: ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐԻ ՀԱՇՎԱՐԿԻ ՀԱՄԱՐ ՀԻՄՔ Է ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ՕՐԱՑՈՒՑԱՅԻՆ ՏԱՐԻՆ:

Ուշադրություն` ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԸ ՉԻ ԿԱՐՈՂ ԳԵՐԱԶԱՆՑԵԼ ՀՀ ԿԵՆՏՐՈՆԱԿԱՆ ԲԱՆԿԻ ՍԱՀՄԱՆԱԾ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՏՈԿՈՍԻ ՀԱՇՎԱՐԿԱՅԻՆ ԴՐՈՒՅՔԻ ԿՐԿՆԱՊԱՏԻԿԸ:

ԵՐԱՇԽԱՎՈՐՆԵՐԻ ՀԱՄԱՐ

• Եթե վարկառուն չկատարի պարտավորությունները, ապա Դուք եք վճարելու իր փոխարեն, վատանալու է Ձեր վարկային պատմությունը և զրկվելու եք Ձեր գույքից:
• Ձեզ տրամադրվելու է վարկային, երաշխավորության պայմանագրերի և մարման գրաֆիկի օրինակ:
• Հաղորդակցումը իրականացվելու է Ձեր կողմից ընտրված եղանակով:
• 7 օր առաջ Դուք ծանուցվելու եք պայմանագրի պայմանների փոփոխության մասին:
• Ընկերությունը Ձեզ SMS հիշեցում է ուղարկելու առկա պարտավորության վերաբերյալ, իսկ վարկի մարման ուշացման դեպքում՝ ամենաուշը մեկ օր հետո, Ձեզ տեղեկացնելու են այդ մասին:
• Դուք իրավունք ունեք ցանկացած ժամանակ վարկատուից պահանջել տեղեկատվություն վարկի մնացորդի չափի մասին, ինչպես նաև Վարկառուից հետ ստանալու Ձեր կողմից վարկի համար վճարած գումարները, ինչպես նաև վարկառուի փոխարեն կրած այլ վնասները:

Հարգելի հաճախորդ, տարեկան անվանական տոկոսադրույքը այն տոկոսադրույքն է, որը հայտարարվում է ֆինանսական կազմակերպության կողմից և որի հիման վրա հաշվարկվում են վարկառուի կողմից վճարվելիք տոկոսագումարների չափը:

Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան կլինի տարեկան անվանական տոկոսադրույքը, եթե վերջինս իր մեջ ներառեր վարկի տրամադրման և սպասարկման գծով բոլոր պարտադիր վճարները:

Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը հաշվարկվում է՝ հիմք ընդունելով հետևյալ բանաձևը

որտեղ՝
i - տարեկան փաստացի տոկոսադրույքն է, որը սպառողի (վարկառուի) վարկավորման ընհդանուր ծախսն է, արտահայտված տրամադրված վարկի տարեկան տոկոսադրույքով, և որն իր մեջ ներառում է բոլոր տոկոսներն ու այլ վճարումները, որոնք սպառողը պարտավոր է վճարել վարկի ստացման, ինչպես նաև դրա գործողության ողջ ընթացքում,
A - տրամադրվող վարկի պայմանագրիային գումարն է (կրեդիտավորողի կողմից սպառողին տրամադրված կրեդիտի սկզբնական գումարը).
n - կրեդիտի մարմանն ուղղված վճարի թիվը.
N - կրեդիտի մարմանն ուղղված վերջին վճարի թիվը.
K_n-կրեդիտի մարմանն ուղղված n-րդ վճարի գումարը.
D_n-կրեդիտի տրամադրման օրից մինչև կրեդիտի մարմանն ուղղված n-րդ վճարի կատարման օրն ընկած ժամանակահատվածը՝ արտահայտված օրերի թվով:

Վարկի տոկոսագումարի հաշվարկման օրինակ

• Վարկի գումարը – 1,500,000 ՀՀ դրամ
• Տարեկան անվանական տոկոսադրույքը - 22.00 %
• Վարկի ժամկետը - 24 ամիս
• Միջնորդավճարը - 4% (60,000 ՀՀ դրամ)
• Այս օրինակում
  • ամսական մուծման չափը կկազմի 77,817 ՀՀ դրամ 
  • օրական տոկոսագումարը կկազմի Վարկի գումար (մնացորդ) × Վարկի տոկոսադրույք ÷ 365 = (1,500,000×22.00%÷365) = 904.11 ՀՀ դրամ
• Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը կկազմի 30.85%